Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung bei Ratenkrediten
Welche Kosten fallen bei einer vorzeitigen Ablsöung an?
Bei vor dem 11.06.2010 gechlossenen Verträgen war die vorzeitige Ablösung eines Ratenkredites oft mit hohen Kosten verbunden. Inzwischen wurden gesetzliche Regelungen erlassen, die die Kosten bei der Ablösung eines Ratenkredites vereinheitlichen und aus Sicht der Verbraucher günstiger machen.
Die Banken dürfen bei nach dem 10.06.2010 geschlossenen Kreditverträgen nur noch maximal 1% des offenen Kapitalsaldos als Gebühr in Rechnung stellen, wenn der Ratenkredit vorzeitig komplett zurückgezahlt werden soll. Viele Banken zeigen sich jedoch kulanter. Die Bedingungen und Kosten für die vorzeitige Ablösung und Sondertilgungen von auf unserer Seite vorgestellten Ratenkredite finden Sie in der Tabelle. Sie suchen einen günstigeren Ratenkredit? Wir helfen im Ratenkredit Vergleich.
Bedingungen und Gebühren bei Sondertilgungen bzw. einer vorzeitigen Ablösung des Ratenkredites
| Kreditanbieter | Sondertilgungen & komplette Rückzahlung | Details |
Fairster Kredit
| ++ Sondertilgungen oder auch komplette Rückzahlung kostenlos durch Überweisung auf das eigene DKB Darlehenskonto. Berechnung Ablösebetrag bei kompletter Rückzahlung kostenlos (Beim 2ten mal jedoch 100€) |  |
DKB | ||
| SKG Bank | ++ Sondertilgungen oder auch komplette Rückzahlung jederzeit kostenlos durch Überweisung auf das eigene Darlehenskonto bei der SKG Bank möglich. | |
| SKG Bank | ||
 | -- 2% Gebühr für Verwaltungsaufwand (min 50€) bei Sondertilgung oder vorzeitiger Rückzahlung + gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% | |
| Netbank | ||
 | Bisher keine Rückmeldung vom Support auf Anfrage der genauen Konditionen Berechnung Ablösebetrag kostet 15€ | |
| SWK Bank | ||
 | ++ Sondertilgungen oder auch komplette Rückzahlung jederzeit kostenlos durch Überweisung auf das persönliche Darlehenskonto bei der ING DiBa Die ING DiBa teilt Kunden den offenen Ablösebetrag auf Nachfrage kostenlos mit. Telefonisch oder per Brief erhält der Kunden die Berechnung. | |
| ING DiBa | ||
 | - Sondertilgung / Ablösung nur gegen gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf den Tilgungsbetrag -> Hotline Kontakt notwendig: 0531-212859510 | |
| VW Bank | ||
 | - Kosten der Sondertilgung bzw. Vorfälligkeitsentschädigung müssen individuell berechnet werden. Nach Preisverzeichnis maximal 1% des vorzeitig getilgten Betrages. Kontakt unter 030-31066005 Bei Vertragsschluss vor dem 31.05.2010 Aufhebungsentgelt von 2% (min 25€) auf getilgten Betrag plus 30€ Bearbeitungsgebühr | |
| Norisbank | ||
 | ++ Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich per Überweisung auf das Darlehenskonto | |
| Barclaycard | ||
| Deutsche Bank | ++ Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich per Überweisung auf das Darlehenskonto Bei Vertragsschluss vor dem 31.05.2010 Aufhebungsentgelt von 2% (min 25€) auf getilgten Betrag plus 30€ Bearbeitungsgebühr. | |
| Deutsche Bank | ||
 | -- Auf Gebühren für Sondertilgungen wird in den FAQ hingewiesen, allerdings sind diese weder auf der Homepage oder im Preisverzeichnis auffindbar. Ablösebetragsmeldung kostet 5,50€ und kann hier angefordert werden. Kontakt unter 02161-9060530 | |
| Santander | ||
 | - Sondertilgung / Ablösung nur gegen gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% (0,5% bei Restlaufzeiten unter 12 Monaten) auf den Tilgungsbetrag. Sondertilgungen nur maximal 3x im Jahr möglich. Kontakt: 0180-600 8001 | |
| Credit Europe | ||
 | ++ Sondertilgungen ab dem 1. Tag jederzeit kostenlos möglich per Überweisung auf das Kreditkonto. Per Sondertilgung kann der Ratenkredit auch vorzeitig zurückgezahlt werden. | |
| Ikano | ||
 | - Sonderzahlungen möglich, aber keine Konditionen auffindbar. Vermutlich Sondertilgung und vorzeitige Ablösung nur bei Bezahlung der Vorfälligkeitsentschädigung (1% des Restsaldos als Gebühr) möglich. | |
| Hypo Vereinsbank | ||
 | + Einmal im Monat sind Sondertilgungen kostenlos möglich. Nach der Sondertilgung müssen mindestens 4 ursprünglich vereinbarte Raten offen sein. Getilgt wird per Überweisung auf das eigene Kreditkonto bei Creditplus. Vorzeitige Ablösung nur unter Vorfälligkeitsentschädigung. Besser per Sonderzahlung tilgen und die letzten vier Monate Raten bezahlen | |
| Creditplus | ||
 | + Kostenlose Sonderzahlung für Beträge bis zu 80% des aktuellen Kapitalsaldos möglich. Bei kompletter Ablösung kostenfreie Berechnung des Ablösungsbetrag anfordern. Kosten der restlichen 20%, dann 1% Vorfälligkeitsentschädigung bzw. 0,5% bei Restlaufzeit unter 12 Monaten. | |
| Targobank | ||
 | -- Keine kostenlosen Sondertilgungen mehr möglich (eventuell noch bei Altverträgen) Vorzeitige Rückzahlung nur bei Zahlung der gesetzlichen Vorfälligkeitsentschädigung von 1% bzw. 0,5% bei Restlaufzeiten unter 12 Monaten. Berechnung Ablösebetrag kostet telefonisch / schriftlich 5€ und online 0€. | |
| easyCredit | ||
Wer seinen Ratenkredit durch einen vermutlich günstigeren neuen Ratenkredit tilgen möchte, der findet hier günstige Ratenkredit Angebote. Eventuell können Sie im Altvertrag kostenlose Sondertilgungen nutzen und den alten Kredit mit einem deutlich günstigeren neuen Kredit tilgen. Selbst bei einer gesetzlichen Vorfälligkeitsentschädigung von 1% lohnt sich häufig die komplette Rückzhalung des alten Ratenkredites, wenn der Zinsunterschied zum neuen Kredit groß genug ist.
Am besten lösen Sie ihren alten Ratenkredit jedoch ohne einen neuen Kredit ab. Schlecht verzinstes Geld auf dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto sollte genutzt werden, um eventuelle Kredite abzulösen.
Welche Gebühren kann ein Anbieter bei einer vorzeitigen Rückzahlung verlangen?
Bei den möglichen Gebühren muss man unterscheiden, ob es sich um Alt- oder Neuverträge handelt. Bei der Norisbank z.B. gelten für Ratenkreditverträge, welche vor dem 31.05.2010 geschlossen wurden, andere Bedingungen. Die Banken waren bis zum 11.06.2010 "flexibler" bei ihrer Preisgestaltung.
Wer einen Ratenkredit vor dem Stichtag abgeschlossen hat, der muss einen Blick in das Preisverzeichnis seiner Bank werfen. Normalerweise gilt bei diesen Verträgen eine Kündigungsfrist von einem Monat. Tipp: googeln Sie den Namen Ihrer Bank "+ Preisverzeichnis" und sie finden eine Kostenübersicht der jeweiligen Bank.
Für Ratenkredite, welche erst ab dem 11.06.2010 abgeschlossen wurden oder werden, gilt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung. Nach dieser EU-Richtlinie kann ein Kreditnehmer jederzeit von seinen Ratenkredit zurücktreten. Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die jedoch maximal 1% des Restsaldos ausmachen darf. Bei Ratenkrediten mit einer Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten darf die Gebühr hingegen maximal nur 0,5% des Restsaldos betragen.
Wie kann man einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung muss man den genauen Ablösebetrag kennen. Bis zum Tag der Ablösung fallen weiterhin Zinsen an, die bei der Rückzahlung berücksichtigt werden müssen. Den Ablösebetrag muss man bei seiner Bank erfragen. Manche Anbieter verlangen für die Berechnung des Ablösebetrages eine geringe Gebühr (z.B. 5,50€ bei der Santander). Ein Großteil der Anbieter nennt den genauen Rückzahlungsbetrag jedoch kostenlos.
In der Regel nennt die Bank einen Stichtag, bis zu dem der berechnete Betrag zurückgezahlt werden muss. Zahlt man seinen Ratenkredit zu spät zurück, fallen weitere Zinskosten für die Nutzung des Kredites an.
Welche Kosten fallen bei Sonderzahlungen an und wie können Sondertilgungen getätigt werden?
Ein großer Teil der vorgestellten Anbieter von Ratenkrediten bietet kostenlose Sonderzahlungen an. Bei den kostenlosen Sondertilgungen kann meist jederzeit und ohne Absprache (z.B. bei der DKB) Geld auf das jeweilige Darlehenskonto überweisen werden und so der noch offene Ratenkreditbetrag reduziert werden. Eine Verpflichtung zur Annahme von Sonderzahlungen ist jedoch nicht generell vorgeschrieben.
Manche Banken (z.B. Netbank) bieten Sondertilgungen nur gegen eine Gebühr an oder verweigern diese komplett (z.B. VW Bank). Bei diesen Anbietern muss der Ratenkredit entweder weiter normal getilgt oder eine komplette vorzeitige Rückzahlung angestrebt werden.
Bei machen Anbietern sind Sondertilgungen kostenlos möglich, allerdings würde eine komplette vorzeitige Ablösung Gebühren verursachen. In diesem Fall ist es am besten den Ratenkredit mit Sondertilgungen fast komplett zurückzuzahlen. Die Raten bleiben trotz Sondertilgungen gleich hoch, so dass bei fast kompletter Rückzahlung mittels Sondertilgung im Idealfall noch eine Monatsrate übrigbleibt, die dann vom Konto abgebucht wird.